Hypotheek voor recreatiewoningen

Een eigen recreatiewoning is een droom voor velen. Of het nu gaat om een chalet in de bossen, een huisje aan de kust of een vakantieverblijf in het buitenland, het bezitten van een tweede woning biedt vrijheid en ontspanning. Maar hoe financier je zo’n investering? In deze blog bespreken we alles over hypotheken voor recreatiewoningen: de mogelijkheden, voorwaarden en aandachtspunten.

Ook voor starters die geen huis kunnen kopen kan een recreatiewoning de oplossing zijn. Hypotheek op recreatiewoning is de oplossing voor starters om toch te kunnen kopen.

Wat is een hypotheek voor een recreatiewoning?

Een hypotheek voor een recreatiewoning is een lening die specifiek wordt verstrekt voor de aankoop van een vakantiewoning. Dit verschilt van een reguliere hypotheek, omdat banken en geldverstrekkers hier andere voorwaarden aan stellen. Dit komt doordat recreatiewoningen vaak als risicovoller worden beschouwd dan hoofdwoningen. In tijden van financiële problemen wordt een tweede woning namelijk sneller verkocht dan een eerste woning.

Mogelijkheden voor een hypotheek op een recreatiewoning

Er zijn verschillende manieren om de aankoop van een recreatiewoning te financieren:

1. Hypotheek bij een bank – Niet alle banken bieden hypotheken voor recreatiewoningen aan, en als ze dat wel doen, gelden er strengere eisen. De maximale financiering ligt meestal rond de 60-75% van de marktwaarde van de woning. Let op, de recreatiewoning moet op eigen grond staan.
2. Tweede hypotheek op je eigen woning – Als je overwaarde hebt op je hoofdwoning, kun je overwegen om een tweede hypotheek af te sluiten. Dit is vaak een voordelige optie, omdat de rente lager kan zijn dan bij een losse hypotheek voor een recreatiewoning.
3. Persoonlijke lening – Voor een relatief goedkoop vakantiehuis kan een persoonlijke lening een optie zijn. Dit heeft het voordeel dat je geen notaris nodig hebt en de lening snel rond kunt krijgen, maar de rente ligt vaak hoger.
4. Eigen middelen gebruiken – Als je spaargeld hebt, kan het aantrekkelijk zijn om je recreatiewoning deels of volledig met eigen middelen te financieren. Dit scheelt rente- en aflossingskosten.

Voorwaarden en eisen van de hypotheekverstrekker

Wanneer je een hypotheek voor een recreatiewoning aanvraagt, zal de bank of kredietverstrekker rekening houden met bepaalde voorwaarden. Hieronder enkele belangrijke factoren:

• Locatie en type woning – Banken financieren vaak alleen recreatiewoningen die op eigen grond staan en goed bereikbaar zijn. Een huisje op een vakantiepark of erfpachtgrond kan moeilijker te financieren zijn.
• Permanent wonen – Bij veel geldverstrekkers mag je niet permanent wonen in een recreatiewoning. Dit kan gevolgen hebben voor de financiering en vergunningen.
• Verhuur van de woning – Sommige hypotheekverstrekkers eisen dat de woning niet wordt verhuurd, terwijl anderen juist extra mogelijkheden bieden als je verhuurt via een erkend verhuurplatform.
• Inkomen en financiële situatie – Net als bij een gewone hypotheek wordt er gekeken naar je inkomen, schulden en financiële draagkracht.

Rente en aflossing bij een recreatiewoninghypotheek

De rente op een hypotheek voor een recreatiewoning ligt meestal hoger dan bij een reguliere hypotheek, omdat banken een hoger risico zien. Ook zijn de looptijden vaak korter, bijvoorbeeld 20 in plaats van 30 jaar. Bovendien geldt de hypotheekrenteaftrek meestal niet, omdat het gaat om een tweede woning die niet als hoofdverblijf dient.

Alternatieven voor een hypotheek

Als een hypotheek voor een recreatiewoning lastig te krijgen is, zijn er nog andere financieringsopties:

• Lening via een particuliere investeerder – Soms kun je een lening afsluiten bij een particuliere geldschieter.
• Crowdfunding – In sommige gevallen kan Crowdfunding een optie zijn, zeker als je de recreatiewoning wilt verhuren als belegging.
• Leasingconstructies – Sommige vakantieparken bieden lease- of huurkoopconstructies aan, waarbij je de woning geleidelijk afbetaalt.

Belastingtechnische aspecten

Bij het kopen van een recreatiewoning krijg je te maken met belastingen:

• Vermogensrendementsheffing – Een recreatiewoning valt in box 3, wat betekent dat je belasting betaalt over de waarde van de woning minus eventuele schulden.
• BTW bij verhuur – Als je de woning verhuurt, kun je onder bepaalde voorwaarden BTW terugvragen over de aankoop en onderhoudskosten.
• Onroerendezaakbelasting (OZB) – Net als bij een hoofdwoning betaal je OZB, maar de tarieven kunnen variëren per gemeente.

Tips bij het kopen van een recreatiewoning

• Onderzoek de locatie goed – Een goed gelegen recreatiewoning behoudt zijn waarde beter.
• Bekijk de juridische status – Staat de woning op eigen grond of op erfpacht? Zijn er restricties qua gebruik?
• Bereken alle kosten – Naast de hypotheek heb je te maken met onderhoud, verzekeringen, gemeentelijke belastingen en eventuele parklasten.
• Check de verhuurmogelijkheden – Wil je de woning deels verhuren? Bekijk dan of de hypotheekverstrekker dit toestaat en of het rendabel is.

Een recreatiewoning kan een waardevolle investering zijn, zowel financieel als emotioneel. Een hypotheek voor een recreatiewoning is echter complexer dan een reguliere hypotheek, met strengere voorwaarden en beperktere financieringsmogelijkheden. Door goed onderzoek te doen, de juiste financieringsoptie te kiezen en rekening te houden met fiscale en juridische aspecten, kun je een weloverwogen beslissing nemen en optimaal genieten van je vakantiewoning.